Tontines et épargne rotative
Comment fonctionne une tontine (ROSCA) ?
Une tontine ou ROSCA (Rotating Savings and Credit Association) réunit des membres qui versent des cotisations selon un calendrier convenu. À chaque tour, la cagnotte est attribuée à un membre différent jusqu’à ce que chacun ait reçu un tour. Les pratiques varient selon les communautés; les termes tanda, chit fund, njangi ou likelemba désignent des modèles apparentés, mais leurs règles ne sont pas toujours identiques.
Les règles à clarifier avant le premier versement
Écrivez le montant et la fréquence des cotisations, l’ordre des tours, le traitement des retards, les modalités de remplacement d’un membre, la conservation des preuves et la procédure de résolution des désaccords. Un groupe doit aussi décider qui peut modifier les règles et comment les membres reçoivent un relevé.
Les risques restent réels
Un membre peut cesser de cotiser après avoir reçu la cagnotte; un responsable peut mal gérer les fonds; un participant peut subir une urgence avant son tour. Ne cotisez que selon vos moyens et ne confondez pas une tontine d’épargne rotative avec un don ou une promesse de revenu.